TOPANAPARA

TOPANAPARA (CUMPRINC), sabit faizli ve eşit taksitli bir kredide belirlediğiniz iki ödeme dönemi arasında ödenen toplam ana para tutarını verir. İlk ve son dönem numaralarını siz seçersiniz; böylece krediyi tamamen ya da yalnızca istediğiniz yıl veya taksit aralığı için inceleyebilirsiniz. Faiz payını değil, borcu azaltan kısmı ölçmek istediğinizde kullanılır.

Söz dizimi ve parametre​

Altı parametrenin hepsi zorunludur. Oran ve dönem sayısı aynı zaman birimine göre verilmelidir: aylık ödemeli dört yıllık bir kredide yıllık %12 faiz için oran olarak 12%/12, dönem sayısı olarak 4*12 yazın. Yıllık ödemede oran 12%, dönem sayısı 4 olur. Ödemeler para çıkışı sayıldığı için sonuç genellikle negatif görünür.

1. Belirli bir dönem aralığındaki ana para​

125.000 tutarındaki kredinin aylık faiz oranı %0,75, vadesi 360 aydır ve ödemeler dönem sonunda yapılır. A sütunundaki ilk ve B sütunundaki son dönem arasında ne kadar ana para ödendiğini bulalım. C2 hücresine aşağıdaki formülü yazıp aşağı kopyalayın:
Sonuçlar sırasıyla -68,28, -854,00, -934,11 ve -11.500,99 olur. Birinci satırda başlangıç ve bitiş dönemi aynı olduğu için yalnızca ilk taksitin ana para payı hesaplanır. Ödemeler para çıkışı olduğundan sonuçlar negatiftir. Sabit taksitli kredide faiz payı zamanla azaldığı için ana para payı artar; bu nedenle ikinci yıl birinci yıldan biraz daha fazla, son yıl ise ikinci yıldan çok daha fazla ana para içerir.

2. Ödeme sıklığına göre oran ve dönem sayısı​

100.000 tutarındaki dört yıllık kredinin yıllık faiz oranı %12'dir. Aynı krediyi aylık, üç aylık ve yıllık ödeme planlarıyla karşılaştırıp ilk yılda ödenen ana parayı bulalım. Oran yıllık orandan dönem oranına bölünerek, dönem sayısı ise süre ile yıldaki ödeme sayısı çarpılarak bulunur; ilk yıl C2 dönem sürer. E2 hücresine aşağıdaki formülü yazıp aşağı kopyalayın:
Sonuçlar sırasıyla -20.715,39, -20.755,33 ve -20.923,44 olur. Üç satırda da oran ve dönem_sayısı aynı zaman birimine çevrilmiştir: aylıkta 12%/12 ile 4*12, yıllıkta 12% ile 4 kullanılır. Oran ya da dönem sayısından yalnızca biri çevrilirse sonuç anlamsızlaşır. Ödeme sıklığı değiştiğinde faiz bileşik işleyiş ve taksit dağılımı değiştiği için ilk yılda ödenen ana para da farklı çıkar.

3. Ödeme zamanı ve ondalıklı tür​

50.000 tutarındaki, aylık %1 faizli ve 24 ay vadeli kredinin ilk 12 ayında ödenen ana parayı ödemelerin dönem sonunda ya da dönem başında yapılmasına göre karşılaştıralım. Son satırda tür parametresine ondalıklı bir sayı veriyoruz. C2 hücresine aşağıdaki formülü yazıp aşağı kopyalayın:
Sonuçlar sırasıyla -23.509,22, -23.771,51 ve #SAYI! olur. tür için 0 ödemenin dönem sonunda, 1 ise dönem başında yapıldığını gösterir. Dönem başı ödemede ilk taksitin tamamı ana paraya gider; bu yüzden ilk 12 dönemde ödenen ana para farklıdır. Üçüncü satırdaki 1,8 değeri 0 ya da 1 olmadığı için geçerli bir tür değeri sayılmaz ve #SAYI! hatası döner; bu sonuç, tür 1 olan -23.771,51 ile aynı değildir.

4. Hatalı parametre değerleri​

Oran 0,0075 ve dönem sayısı 360 sabit olsun. A sütunundaki kredi tutarı ile B ve C sütunlarındaki dönem numaralarının hatalı olduğu durumları geçerli bir satırla karşılaştıralım. D2 hücresine aşağıdaki formülü yazıp aşağı kopyalayın:
Sonuçlar sırasıyla -934,11, #SAYI!, #SAYI! ve #SAYI! olur. İlk satır geçerli olduğu için ana para tutarı hesaplanır. İkinci satırda bd sıfır olduğu, üçüncü satırda başlangıç_dönemi 1'den küçük olduğu, dördüncü satırda ise başlangıç_dönemi değeri bitiş_dönemi değerinden büyük olduğu için #SAYI! hatası döner. Dönem numaraları 1'den başladığından 0 numaralı bir dönem yoktur.

Kullanırken dikkat edin​

• oran ve dönem_sayısı birimleri: oran ve dönem_sayısı aynı zaman birimine göre verilmelidir. Aylık ödemeli, dört yıllık ve yıllık %12 faizli bir kredide oran için 12%/12, dönem sayısı için 4*12 kullanın. Aynı kredi yıllık ödemeliyse oran 12%, dönem sayısı 4 olur. oran sıfır ya da negatifse, yani oran <= 0 ise, #SAYI! hatası döner.
• dönem_sayısı ve bd kuralları: dönem_sayısı tam sayı değilse tam sayıya kesilir. dönem_sayısı <= 0 ise #SAYI! hatası döner. bd değeri de sıfır ya da negatifse, yani bd <= 0 ise, #SAYI! hatası döner.
• başlangıç_dönemi ve bitiş_dönemi: Ödeme dönemleri 1'den başlayarak numaralandırılır. başlangıç_dönemi ve bitiş_dönemi tam sayı değilse tam sayıya kesilir. başlangıç_dönemi 1'den küçükse, bitiş_dönemi 1'den küçükse ya da başlangıç_dönemi değeri bitiş_dönemi değerinden büyükse #SAYI! hatası döner. İki parametre aynı değeri alırsa yalnızca o dönemin ana para ödemesi hesaplanır.
• tür seçenekleri: tür ödemenin ne zaman yapıldığını gösterir: 0 değeri dönem sonunu, 1 değeri dönem başını belirtir. 0 veya 1 dışında bir değer verilirse #SAYI! hatası döner; 1,8 gibi ondalıklı bir değer de bu kapsamdadır ve tam sayıya kesilmez.
• Sonucun işareti: Ödenen tutarlar para çıkışı olduğu için TOPANAPARA sonucu genellikle negatif çıkar. Pozitif bir tutar gerekiyorsa sonucu eksi ile çarpabilirsiniz.
• İlgili işlevler: TOPÖDENENFAİZ: Aynı dönem aralığında ödenen toplam faizi hesaplar; ana para ile faiz toplamını ayrı ayrı görmek istediğinizde birlikte kullanın. ANA_PARA_ÖDEMESİ: Tek bir dönemin ana para ödemesini verir; yalnız bir taksiti incelemek istediğinizde tercih edin. DEVRE_ÖDEME: Eşit taksit tutarını hesaplar; ana para ve faizin toplamı olan taksiti görmek için kullanın.

Mini Sayfa içindeki sonuç hücresini seçerek gerçek formülü görebilirsiniz. Formüllü örnekleri indirilebilir Excel dosyasında da kullanabilirsiniz.