TOPÖDENENFAİZ

TOPÖDENENFAİZ (CUMIPMT), sabit faiz oranlı ve eşit taksitli bir kredide başlangıç ve bitiş dönemleri arasında (bu iki dönem dahil) ödenen toplam faizi verir. Konut veya taşıt kredisinde belirli bir yılda ya da dönem aralığında ana paraya değil faize ne kadar ödeme yapıldığını hesaplamak için kullanılır.

Söz dizimi ve parametre​

Altı parametrenin hepsi zorunludur. Aylık taksitli bir kredide yıllık faiz oranını 12'ye bölün, yıl sayısını 12 ile çarpın; böylece oran ve dönem_sayısı aynı birimde olur. Kredi tutarını pozitif girerseniz sonuç, ödenen faizi gösteren negatif bir sayı olarak gelir.

1. Kredinin ilk üç yılında ödenen faiz​

20.000 TL tutarında, 15 yıl vadeli ve yıllık %5,7 faizli bir kredinin her yılında ne kadar faiz ödendiğini hesaplayalım. Taksitler aylıktır ve dönem sonunda ödenir. D2 hücresine aşağıdaki formülü yazıp aşağı kopyalayın:
Sonuçlar sırasıyla -1.117,53, -1.066,68 ve -1.012,85 olur. Dönemler 1'den başlayarak numaralandığı için ilk yıl 1-12, ikinci yıl 13-24, üçüncü yıl 25-36. dönemlerdir. Kredi ilerledikçe kalan borç azaldığından her yıl ödenen faiz de düşer. Sonuçlar negatiftir; çünkü ödenen tutarı gösterirler.

2. Ödemenin dönem sonunda ya da başında yapılması​

Aynı krediyi ele alıp yalnız tür parametresini değiştirelim. İlk yılın (1-12. dönemler) faizini üç farklı tür değeriyle hesaplayacağız. C2 hücresine aşağıdaki formülü yazıp aşağı kopyalayın:
Sonuçlar sırasıyla -1.117,53, -1.017,70 ve #SAYI! olur. tür için 0 dönem sonunu, 1 dönem başını belirtir. Taksitler dönem başında ödendiğinde borç daha erken azalır ve toplam faiz dönem sonu ödemesine göre daha düşük çıkar. Üçüncü satırda 0,9 değeri 0 veya 1 olmadığından #SAYI! hatası alınır; tür için yalnızca 0 ya da 1 kullanın.

3. Ondalıklı değerlerin kesilmesi​

dönem_sayısı, başlangıç_dönemi ve bitiş_dönemi tam sayı değilse sonuç, tam sayı girdilerle elde edilenden farklı çıkar. Üç farklı girdiyi karşılaştıralım. D2 hücresine aşağıdaki formülü yazıp aşağı kopyalayın:
Sonuçlar sırasıyla -1.117,53, -1.022,70 ve -93,31 olur. İkinci satırda ondalıklı değerler kullanıldığından sonuç ilk satırdan farklı çıkar; yani değerler basitçe kesilmiş gibi davranmaz. Bu nedenle dönem değerlerini tam sayı olarak girmeniz önerilir. Üçüncü satırda başlangıç ve bitiş dönemi aynı olduğundan yalnız 6. dönemin faizi hesaplanır. Başlangıç dönemi bitiş döneminden büyük olmadığı sürece bu durum hata vermez.

4. Hata durumları​

Geçersiz girdiler #SAYI! hatası üretir. Aylık oranı, kredi tutarını ve dönem aralığını değiştirerek dört durumu deneyelim. E2 hücresine aşağıdaki formülü yazıp aşağı kopyalayın:
Sonuçlar sırasıyla -1.117,53, #SAYI!, #SAYI! ve #SAYI! olur. İlk satır geçerli girdilerle hesaplanır. İkinci satırda oran sıfır olduğu için, üçüncü satırda bd sıfır olduğu için #SAYI! hatası alınır. Dördüncü satırda başlangıç_dönemi değeri bitiş_dönemi değerinden büyük olduğundan yine #SAYI! hatası oluşur.

Kullanırken dikkat edin​

• Birimlerin tutarlılığı: oran ve dönem_sayısı aynı zaman birimine dayanmalıdır. Aylık ödemeli bir kredide yıllık faiz oranını 12'ye bölün ve yıl sayısını 12 ile çarpın; üç aylık ödemede 4 ile bölüp 4 ile çarpın.
• Dönem numaralandırma: Ödeme dönemleri 1'den başlayarak numaralanır. başlangıç_dönemi ve bitiş_dönemi hesaba dahildir; ilk yıl için 1 ve 12, ikinci yıl için 13 ve 24 değerlerini kullanın.
• tür seçenekleri: tür parametresi 0 ise ödemeler dönem sonunda, 1 ise dönem başında yapılır. 0 veya 1 dışındaki herhangi bir sayı, örneğin 0,9, #SAYI! hatası verir; değer kesilerek 0 ya da 1 kabul edilmez.
• Ondalıklı değerler: dönem_sayısı, başlangıç_dönemi ve bitiş_dönemi tam sayı değilse sonuç, tam sayı girdilerle elde edilenden farklı çıkar; değerler basitçe kesilmiş gibi davranmaz. Güvenilir sonuç için bu parametreleri tam sayı olarak girin.
• Hata koşulları: Aşağıdaki durumlarda #SAYI! hatası alırsınız:
  • oran sıfır veya negatifse.
  • dönem_sayısı sıfır veya negatifse.
  • bd sıfır veya negatifse.
  • başlangıç_dönemi 1'den küçükse.
  • bitiş_dönemi 1'den küçükse.
  • başlangıç_dönemi değeri bitiş_dönemi değerinden büyükse.
  • tür 0 veya 1 dışında bir sayıysa.
• Sonucun işareti: Kredi tutarını pozitif bir sayı olarak girdiğinizde sonuç negatif gelir; çünkü ödenen faiz nakit çıkışıdır. Pozitif bir tutar istiyorsanız sonucu eksi ile çarpın.
• İlgili işlevler: TOPANAPARA aynı dönem aralığında ödenen toplam ana parayı verir; faiz ve ana para toplamı taksit ödemelerinin toplamına eşittir. ÖDEME düzenli taksit tutarını hesaplamak için tercih edilir. Tek bir dönemin faizi gerekiyorsa FAİZTUTARI, tek bir dönemin ana para ödemesi gerekiyorsa ANA_PARA_ÖDEMESİ kullanılır.

Mini Sayfa içindeki sonuç hücresini seçerek gerçek formülü görebilirsiniz. Formüllü örnekleri indirilebilir Excel dosyasında da kullanabilirsiniz.