ANA_PARA_ÖDEMESİ

ANA_PARA_ÖDEMESİ (PPMT), sabit faiz oranlı ve eşit ödemeli bir kredide belirli bir dönemde ödenen ana para tutarını verir. Taksidin faiz kısmını ayırıp yalnızca borcu azaltan bölümü görmek için kullanılır. Böylece bir kredinin ilk ayında mı yoksa son yılında mı ne kadar anaparanın kapandığını karşılaştırabilirsiniz.

Söz dizimi ve parametre​

oran ile tdönem_sayısı aynı zaman birimine göre verilmelidir. Aylık ödemeli bir kredide yıllık oranı 12'ye bölün, yılı 12 ile çarparak ay sayısına çevirin. Parametre ayırıcısı Excel'in bölgesel ayarına göre noktalı virgül veya virgül olabilir.

1. Aylık kredide ilk ayın ana para ödemesi​

Üç farklı kredinin ilk ayında ne kadar ana para ödendiğini bulalım. Yıllık faiz 12'ye bölünür, yıl sayısı 12 ile çarpılarak ay sayısına çevrilir. E2 hücresine aşağıdaki formülü yazıp aşağı kopyalayın:
Sonuçlar sırasıyla -75,62, -129,14 ve -1.093,22 olur. Sonuçlar negatiftir, çünkü ödenen nakit eksi işaretle gösterilir. İlk ayda taksidin önemli bir bölümü faize gider; bu yüzden ana para payı taksitten küçüktür.

2. Yıllık ödemede farklı dönemlerin ana para payı​

Faiz oranı ve süre yıllık verildiğinde dönem de yıl olarak sayılır; oranı bölmeye veya süreyi çarpmaya gerek kalmaz. Hangi yılın ana para ödemesini görmek istediğinizi D sütunu belirler. E2 hücresine aşağıdaki formülü yazıp aşağı kopyalayın:
Sonuçlar sırasıyla -952,38, -13.805,90, -18.782,77 ve -27.598,05 olur. Aynı kredide dönem ilerledikçe kalan borç azalır, faiz payı küçülür ve ana para payı büyür. Bu nedenle 10. yılın ana para ödemesi 1. yıldakinden büyüktür. Dönem sütunu 1 ile süre arasında kalmalıdır.

3. Alınan kredi ve verilen borç: işaret farkı​

Aynı koşullarda bir tutarı borç alırsanız ödemeleriniz, borç verirseniz tahsilatlarınız hesaplanır. Fark bugünkü değerin işaretindedir: alınan para artı, verilen para eksi yazılır. E2 hücresine aşağıdaki formülü yazıp aşağı kopyalayın:
Sonuçlar sırasıyla -129,14, 129,14 ve -322,84 olur. Alınan kredide ana para ödemesi eksi, yani ödenen nakit olarak görünür. Verilen borçta bugünkü değer eksi girildiği için sonuç artı, yani tahsil edilen nakit olur. İlk ve ikinci satırın büyüklükleri aynıdır; yalnızca işaretleri farklıdır.

4. Ödeme zamanı ve gelecekteki değer​

2.000 tutarındaki, yıllık %10 faizli ve 24 ay vadeli bir kredinin ilk ay ana para ödemesini üç durumda karşılaştıralım. B sütunundaki tür ödemenin dönem sonunda (0) veya dönem başında (1) yapıldığını, C sütunu ise vade sonunda kalan gelecekteki değeri gösterir. D2 hücresine aşağıdaki formülü yazıp aşağı kopyalayın:
Sonuçlar sırasıyla -75,62, -91,53 ve -56,72 olur. Ödeme dönem başında yapıldığında ilk dönemde faiz işlemediği için taksidin tamamı ana paraya gider. Üçüncü satırda 500 tutarındaki borç vade sonunda ayrıca ödeneceğinden aylık taksit küçülür ve ilk ayın ana para payı da daha küçük bir tutara düşer.

Kullanırken dikkat edin​

• Zaman birimi uyumu: oran ve tdönem_sayısı aynı zaman birimiyle ifade edilmelidir: yıl, ay veya gün. Aylık ödemelerde yıllık oranı 12'ye bölün ve yıl sayısını 12 ile çarpın. Yıllık ödemelerde oranı ve yılı olduğu gibi kullanın.
• Dönem sınırı: dönem 1 ile tdönem_sayısı arasında olmalıdır. Bu aralığın dışındaki bir değerde işlev #SAYI! hatası verir. Metin gibi sayıya dönüştürülemeyen bir argüman ise #DEĞER! hatasına yol açar.
• Para akışının işareti: Eksi bir sayı ödediğiniz nakdi, artı bir sayı aldığınız nakdi (başlangıçta veya sonda) gösterir. bd artı girildiğinde, yani kredi aldığınızda sonuç eksi çıkar. bd eksi girildiğinde, yani borç verdiğinizde sonuç artı çıkar. bd, gelecekteki ödemelerin bugün toplam kaç ettiğini gösterir.
• gd varsayılanı: gd boş bırakılırsa 0 kabul edilir; yani son ödemeden sonra kalan borç veya nakit bakiye yoktur. Vade sonunda ayrıca yapılacak bir ödeme ya da kalması istenen bir bakiye varsa gd ile belirtin.
• tür seçenekleri: tür ödemelerin ne zaman yapıldığını gösterir: 0 dönem sonu, 1 dönem başı. tür boş bırakılırsa 0 kullanılır. tür 0 olduğunda ödemeler dönem sonunda, yani borç doğduktan sonra yapılır.
• Taksit ilişkisi: Aynı dönem için ana para ve faiz tutarını toplarsanız tam taksiti bulursunuz: ANA_PARA_ÖDEMESİ + FAİZTUTARI = DEVRESEL_ÖDEME. Bu yüzden her dönemde taksit sabit kalırken ana para payı büyür, faiz payı küçülür.
• VBA karşılığı: İşlevin VBA karşılığı VBA.PPMT işlevidir.
• İlgili işlevler: FAİZTUTARI, aynı dönemde ödenen faiz tutarını verir; faiz ve ana para payını ayrı ayrı görmek istediğinizde ANA_PARA_ÖDEMESİ ile birlikte kullanın. DEVRESEL_ÖDEME, her dönem ödenen tam taksiti (ana para ve faiz) verir; yalnızca toplam taksit gerektiğinde onu tercih edin.

Mini Sayfa içindeki sonuç hücresini seçerek gerçek formülü görebilirsiniz. Formüllü örnekleri indirilebilir Excel dosyasında da kullanabilirsiniz.