Bu şablon, basit faizli (günlük faiz işleten) kredilerin ödeme planını hesaplamak ve yapılan ödemeleri takip etmek için hazırlanmıştır. Kredi tutarı, yıllık faiz oranı ve vadeye göre taksit hesaplanır; gerçekleşen ödemeler tarih bazında işlenerek kalan anapara ve faiz bakiyesi izlenir. Dosyadaki başlıklar ve açıklamalar İngilizcedir.
Dosyanın içeriği
- Calculator: "Loan Information" bölümünde kredi tutarı, yıllık faiz oranı ve vade (yıl) girilir. Ödeme sıklığı "Payment Frequency Options" listesinden seçilir (ör. Annual için 12, ayrıca 26 ve 52 gibi dönem sayıları). Balloon Payment numarası ve yuvarlama seçeneği (Rounding) tanımlanabilir. Tahmini ve gerçek taksit tutarı ayrı alanlarda gösterilir; ödeme planı satırları aşağıda yer alır.
- Payment: Kredi tutarı, yıllık faiz oranı, kredi kullandırım tarihi ve yıldaki gün sayısı (365) girilir. "Payment History" tablosunda ödeme no, ödeme tutarı, tahakkuk eden faiz, ücretler, ücret bakiyesi, faiz bakiyesi ve anapara bakiyesi sütunları bulunur. Günlük faiz oranı, toplam ödeme, toplam tahakkuk eden faiz ve toplam borç üst bölümde özetlenir. Ücret takibi için G-I sütunları gizlidir ve gösterilebilir.
- Help: Hesaplayıcı sayfası, ödeme sayfası, ücretler, kaçırılan ödemeler, yalnızca anapara ödemesi ve krediyi kapatma adımları anlatılır.
Kullanılan formüller
Dosyada yaklaşık 170 formül bulunur. Başlıca olanlar şunlardır:- Günlük faiz oranı, yıllık oranın yıldaki gün sayısına bölünmesiyle bulunur (Calculator sayfasında I8 hücresi).
- Payment sayfasında tahakkuk eden faiz, iki ödeme tarihi arasındaki gün sayısı, günlük oran ve önceki anapara bakiyesi çarpılarak hesaplanır; sonuç ROUND ile yuvarlanır. Formül şu yapıdadır:
- Ödeme sıklığına karşılık gelen dönem sayısı INDEX ve MATCH ile listeden alınır; toplam ödeme sayısı MAX, toplam faiz SUM ile bulunur.
- OFFSET ve tanımlı adlar (prev_date, prev_prin_balance, prev_int_balance gibi) önceki satırın değerlerini okumak için kullanılır.
- Ödeme sayısı plan sınırını aşarsa Calculator sayfasında hata uyarısı ("ERROR: Limit is ... payments") gösterilir.
Nasıl kullanılır
- Calculator sayfasında kredi tutarını, yıllık faiz oranını, vadeyi ve ödeme sıklığını girin; tahmini taksit hesaplanır.
- Gerçek taksit farklıysa Actual Payment alanına tutarı yazın; plan buna göre güncellenir.
- Payment sayfasında kredi tutarını, faiz oranını ve kullandırım tarihini girin.
- Payment History tablosuna her ödemenin tarihini ve tutarını girin; faiz ve bakiye sütunları otomatik hesaplanır.
- Ücret takibi gerekiyorsa G-I sütunlarını gösterin; ayrıntılı yönergeler için Help sayfasına bakın.
