Kredi Amortisman Planı

Dosyanın içeriği​

• Schedule: Kredi bilgileri (Loan Amount, Annual Interest Rate, Term of Loan in Years, First Payment Date, Payment Frequency, Compound Period, Payment Type, Rounding) girilir. Sağ tarafta Summary bölümü dönem faizini, toplam ödeme sayısını ve toplam faizi gösterir. Altında Yearly Summary tablosu ile 840 satıra kadar ödeme planı yer alır.
• Payment_Opt1: Aynı kredi girişlerini kullanan, ödeme tutarının sabit hesaplandığı ödeme çizelgesi. Yıllık özette ödemeler, ödenen faiz ve yıl sonu bakiyesi görülür.
• Payment_Opt2: Her dönem için Amount Due, Payment Amount, Interest Paid ve Principal Paid sütunlarını içerir. Ödeme tutarı satır bazında değiştirilerek planlanandan farklı ya da ek ödemeler takip edilir.
• Help: Sayfaların kullanımını anlatan yardım metinleri.

Kullanılan formüller​

• PMT: Dönemsel ödeme tutarını hesaplar; ROUND ile iki ondalığa yuvarlama seçeneği bağlıdır.
• INDEX ve MATCH: Seçilen ödeme sıklığını (Weekly, Monthly, Quarterly vb.) yıllık dönem sayısına çevirir.
• SUMIF ve DATE: Yıllık özet tablosunda ödeme, anapara ve faiz toplamlarını yıl sonuna kadar toplar.
• IF ve OR: Bakiye bittiğinde satırları boş bırakır, son ödemeyi bakiyeye göre düzeltir.
• Ödeme tutarı faizi karşılamıyorsa "Warning: negative amortization" uyarısı çıkar. Payment_Opt2 sayfasında plan sınırı aşılırsa "ERROR: Limit is ... payments" mesajı verilir.
• Kredi tutarı, dönem faizi ve dönem sayısı için loan_amount, rate, nper, payment gibi tanımlı adlar kullanılır.

=IF(roundOpt,ROUND(-PMT(rate,nper,$E$6,,pmtType),2),-PMT(rate,nper,$E$6,,pmtType))

Nasıl kullanılır​

1. Schedule sayfasında kredi tutarını, yıllık faiz oranını, vadeyi ve ilk ödeme tarihini girin.
2. Ödeme sıklığını, bileşik dönemi ve ödeme tipini (dönem sonu ya da başı) açılır listelerden seçin.
3. Ödeme planını ve Summary alanındaki toplam faizi inceleyin; yıllık dağılım için Yearly Summary tablosuna bakın.
4. Ek ödeme ya da farklı tutar takibi için Payment_Opt2 sayfasında Payment Amount sütununa ilgili dönemin ödemesini yazın.